Schemă Ponzi

O Schemă Ponzi este o operațiune investițională frauduloasă ce implică plata unor profituri deosebit de mari unor investitori de pe urma unor fonduri investite de alte persoane și nu de pe urma veniturilor pe care afacerea le-a generat în realitate.

Acest sistem piramidal a primit numele de la Charles Ponzi, care prin anii 20 a înșelat mii de cetățeni din New England, convingându-i să investească într-o schemă de speculații cu mărci poștale. În acea perioadă dobânda anuală la conturile bancare era de 5%. Ponzi a promis că poate oferi un profit de 50% în numai 90 de zile. Pentru început, Ponzi a adus câteva cupoane poștale internaționale, spre a-și sprijini pe ele schema dar, după scurt timp, a început să-i plătească pe primii investitori din sumele depuse de cei mai recenți investitori.^[1]

Termenul de schemă Ponzi este folosit îndeosebi în Statele Unite ale Americii, în timp ce în alte țări nu se face nicio deosebire între această schemă și alte scheme piramidale.

Este o confuzie des întâlnită, între schemele Ponzi (ilegale) si activitatea MLM (vânzarea de produse sau servicii in sistem MLM, reglementată legal), datorată sistemului de recomandare asemănător. În primul caz este vorba de un sistem de recrutare a unor plătitori(investitori) a cărui funcționare depinde de intrarea in sistem a unor sume din ce în ce mai mari. În cazul MLM-urilor, este vorba de un marketing de recomandare prin care, pe o structură asemanatoare, se vând produse sau servicii, sumele rezultate distribuindu-se după un algoritm propriu fiecărei firme in parte. Spre deosebire de primul caz, în cazul MLM-urilor există un sistem comercial real. Sunt cunoscute firme MLM care functionează de decenii cu succes.

• OneCoin risca sa devina cea mai mare schema ponzi din ultimul deceniu
• "FNI"-ul altora. "Piramide" care au făcut istorie, 15 septembrie 2010, Andrei Udișteanu, Evenimentul zilei
• Schemele Ponzi si piata imobiliara^{[nefuncțională]}, 6 ianuarie 2009, Financiarul
• Money.ro: Madoff a primit pedeapsa maximă pentru cea mai mare schemă Ponzi din istorie^{[nefuncțională]}, publicat la 29 iunie 2009
• Laszlo Kallai: Explozia piramidelor, în ziarul Ziua, nr. 3673 din 12 iulie 2006
• Cele mai cunoscute scheme Ponzi. Americanii isi pedepsesc escrocii, romanii raman cu buza umflata, 12 martie 2011, Ioana Mihai, Business Magazin
• Topul celor mai importante fraude de tip Ponzi, 14 decembrie 2008, Andreea Neferu, Ziarul financiar