Banco BV

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Banco BV
Razão social	Banco BV S.A.
Tipo	empresa de capital fechado
Slogan	Leve para a vida
Atividade	serviços financeiros
Fundação	1988 (36 anos)
Fundador(es)	Antônio Ermírio de Moraes
Sede	São Paulo, SP, Brasil
Área(s) servida(s)	Brasil
Proprietário(s)	Banco Votorantim S.A.
Presidente	Gabriel Ferreira
Produtos	Banco Banco múltiplo
Subsidiárias	Votorantim Asset BV Leasing Votorantim Corretora de Seguros Promotiva BVIA BVEP
Acionistas	Votorantim S/A (50%) Banco do Brasil (50%)
Website oficial	www.bv.com.br

O banco BV é um banco brasileiro, constituído na forma de sociedade anônima, com sede na cidade de São Paulo, no estado homônimo. Fundado em 1988 pela empresa Votorantim S/A, com o nome de Banco Votorantim, na época uma Distribuidora de Títulos e Valores Mobiliários (DTVM), o BV abriu suas operações ao público externo em 1991, com ações de investimento e financiamento de capital, o transformando em um banco múltiplo de atacado.

5 anos depois, em 1996, nascia a BV Financeira, sua marca de varejo, atuando no segmento de financiamento de veículos. Em 2002, inaugurou uma agência em Nassau, capital das Bahamas. Em 2009, com o estabelecimento de um acordo de parceria estratégica entre a Votorantim S/A e o Banco do Brasil, o BB passou a deter participação equivalente a 50% do capital social total do banco BV, mas com o controle das ações ordinárias nas mãos da Votorantim S/A, por meio da VFin (braço financeiro da Votorantim S/A).

Em 2011, a financeira do banco BV posicionou-se como o 2º maior player em financiamentos de veículos, com 22% de participação de mercado. No ano seguinte, o BV anunciou o aumento de R$ 2,0 bilhões em seu capital e, em 2018, firmou mais uma parceria estratégica, desta vez com a Neon Pagamentos, investimento que teve como objetivo acelerar o crescimento da fintech Neon e aumentar a presença da marca nas capitais fora do eixo Rio-São-Paulo. Em 2019, foi eleito a 5ª melhor empresa para trabalhar no ranking do Glassdoor, única instituição brasileira e do segmento financeiro entre as top 5.^[1] Além disso, ficou em 4º lugar no ranking de Qualidade de Ouvidorias do Banco Central do Brasil. Atualmente, é o 5º maior banco privado do país.

O banco BV foi constituído em 28 de setembro de 1988, pela família “Ermírio de Moraes”, como uma Distribuidora de Títulos e Valores Mobiliários (DTVM), sob a forma de sociedade limitada, com a denominação Baltar Distribuidora de Títulos e Valores Mobiliários Ltda, posteriormente alterada para Votorantim Distribuidora de Títulos e Valores Mobiliários Ltda. Em 25 de fevereiro de 1991, tornou-se uma sociedade por ações e obteve, em 12 de agosto do mesmo ano, autorização do Banco Central para funcionar como banco múltiplo, com o nome Banco Votorantim S/A.

Em abril de 1996, constituiu a oferta de crédito, financiamento e investimento para atuação no financiamento de consumidores Pessoa Física. No mesmo ano, passou a operar nas atividades de intermediação pela criação da Votorantim Corretora de Títulos e Valores Mobiliários Ltda (“Votorantim Corretora”). Em 1997, nasceu a BV Leasing Arrendamento Mercantil S.A., tendo como atividade a prática de operações de arrendamento mercantil (“BV Leasing”). Em 1999, surgiu, como subsidiária do banco, a Votorantim Asset Management DTVM Ltda (“BV Asset”) para administração e gestão de fundos.

Em 20 de fevereiro de 2002, obteve licença do Banco Central das Bahamas para realizar operações bancárias naquele país.

Com o intuito de ampliar a oferta de produtos e serviços aos clientes, em 2 de agosto de 2007, fundou a Votorantim Corretora de Seguros S.A. para atuação no mercado de corretagem de seguros.

Em janeiro de 2009, estabeleceu uma parceria com o Banco do Brasil, a segunda maior instituição financeira da América Latina, que adquiriu um dos maiores conglomerados industriais do mundo, 49,99% do capital votante,^[2] correspondente a 50% do capital social total do banco BV. A parceria foi firmada com foco estratégico e visão de longo prazo, permitindo a exploração de oportunidades de negócios em diversos segmentos.

Em 2012, os acionistas decidiram realizar um aumento do capital social do banco no montante de R$ 2,0 bilhões, após um período de crise de inadimplência.

Desde 2014, o BV tem ampliado investimentos em tecnologia e dados, na mudança da cultura corporativa e na diversificação dos negócios para tornar-se um banco cada vez mais conectado com o ecossistema de fintechs e startups. A trajetória de inovação do banco vem sendo implementada por investimentos diretos e/ou parcerias estratégicas com sociedades, o que diversifica os negócios e impulsiona a transformação digital da instituição. Nesse contexto, em 2016, realizou aporte no fundo BR Startups, que possuía investimentos em diversas empresas, entre elas “Quero Quitar”, “Yalo”, “Olivia” e “Carflix”.

Durante o ano de 2017, foram estabelecidas parcerias com o “Portal Solar” e “Guiabolso” e, em 2018, com a “Yalo”, “Olivia”, “Avonale” e “Weel”, além de aporte no fundo “Monashees”. Também em 2018, foi criado o BV Lab, laboratório de inovação dedicado a conectar o banco BV com novas tecnologias e melhorar a experiência dos usuários.

Em maio de 2018, foi divulgado o início de uma nova parceria estratégica com a Neon Pagamentos, pela qual o BV assumiu os serviços de custódia e movimentação das contas de pagamento da fintech Neon.^[3] As partes se comprometeram a desenvolver um conjunto de iniciativas no mercado de banco digital, mantendo independência nas operações.

Ainda em 2018, houve a integração das atividades da Votorantim Corretora com a BV Asset, passando a BV Asset a atuar adicionalmente como participante de negociação pleno admitido na B3. No final do mesmo ano, a BV Leasing apresentou ao Banco Central do Brasil pedido de autorização para alterar seu objeto social e natureza, a partir da inclusão de carteira comercial, para que o conglomerado passasse a contar com dois bancos múltiplos em seu grupo econômico, possibilitando a segregação da atuação de banco comercial digital da atuação de banco comercial tradicional.

Em 2019, foi comunicada a mudança de marca de Banco Votorantim para banco BV, com reestruturação da identidade visual.^[4]

O BV é especialista e um dos líderes em financiamento de seminovos e usados^[5] e parceiro de mais de 20 mil lojistas em todo o Brasil. E, para intensificar sua presença de mercado, realiza os Feirões Nacionais, que utilizam a plataforma Meu Carro Novo para auxiliar o cliente a encontrar o carro de que precisa e o lojista a oferecer o seu estoque de forma digital.

A plataforma Meu Carro Novo é um classificado on-line que traz as opções de veículos à venda, com alcance nacional. Ao digitar na busca o veículo que está procurando e visualizar todas as ofertas, o interessado pode optar por mais detalhes, analisando as diversas alternativas de busca. Há três categorias no site: “carros”, “motos”, “ônibus e caminhões”. O site é integrado às revendas de veículos, fazendo a conexão com as lojas. É possível selecionar as características do veículo e ter uma prévia dos resultados. A plataforma traz também um ranking dos veículos mais procurados com atualização diária. No site é possível simular os valores pagos por mês no financiamento.

O Crédito Pessoal BV oferece a contratação simples (e on-line para os já clientes) de até R$ 20 mil. O valor pode ser liberado no mesmo dia, com parcelamento em até 24 vezes. O pagamento pode ser feito por débito em conta, cheques ou carnê com até 45 dias para começar a pagar.

O Consignado Privado BV está disponível somente para colaboradores de empresas privadas conveniadas. O produto possui taxas menores que outras linhas de crédito do mercado. A parcela pode ser de até 30% da renda e o pagamento é em até 48 vezes.

O Crédito com Imóvel em Garantia BV está disponível para quem possui um imóvel quitado e quer um valor para desenvolver novos projetos. Esse crédito pode ser usado para qualquer fim, como: expandir um negócio, quitar dívidas, empreender e investir na educação própria ou dos filhos. Com ele, é possível obter valores superiores a outras modalidades de empréstimo, variando de R$ 40 mil a R$ 1 milhão (limitado a 60% do valor do imóvel), com taxas de juros reduzidas (em comparação com as modalidades de crédito sem garantia) e até 20 anos para pagar. O cliente não precisa se desfazer do imóvel, que poderá estar alugado ou em uso pelo proprietário durante a contratação do produto.

O Crédito com Veículo em Garantia BV é indicado para quem possui um veículo quitado e em bom estado. Não é preciso vender o carro. Basta utilizar o automóvel como garantia para obter o crédito com condições especiais. O empréstimo é de até 80% do valor do veículo, com parcelamento em até 48 meses.

Uma parceria com o Crédito Universitário Pravaler, o Financiamento Estudantil BV é uma forma de possibilitar o início ou o retorno aos estudos em uma universidade. O Financiamento Estudantil BV foi desenvolvido para quem busca formação em ensino superior, seja graduação, pós-graduação ou MBA. A análise é rápida, o financiamento pode ser parcelado até o dobro do tempo dos estudos e a contratação é totalmente on-line. É possível financiar 100% da mensalidade e, em algumas instituições, sem cobrança de taxa de juros, apenas com correção monetária. O aluno, nesta modalidade de financiamento, pode começar a pagar enquanto estuda e/ou negociar cada semestre em parcelas que não acumulam.

O Financiamento de Energia Solar BV é um crédito para atender quem quer gerar a própria energia e diminuir gastos com eletricidade. Destina-se a pessoas que desejam instalar painéis solares fotovoltaicos em imóveis residenciais ou comerciais. O painel solar fotovoltaico utiliza a luz ou o calor do sol, que se transforma em eletricidade, mesmo em dias nublados, chuvosos ou sob neblina (a produção depende da irradiação solar) e é 100% silencioso. Os painéis duram, em média, 25 anos e demandam pouca manutenção. A água da chuva limpa as placas, conservando sua eficiência. A operação inclui o projeto de captação de energia solar completo, composto de equipamentos (painel e inversor) e mão de obra de instalação, podendo ser 100% financiado. O valor do contrato para Pessoa Física é de até R$ 200 mil e para Pessoa Jurídica, de até R$ 1 milhão.

O banco BV dispõe, em parceria com seguradoras de todo o país, opções para proteger Pessoa Física, veículos e imóveis.

O banco BV conta com variadas modalidades de cartões de crédito, com diferentes benefícios, disponíveis nas bandeiras Elo, Mastercard, ou Visa, e dois programas de fidelidade: BV Merece e Dotz.

No final de 2019, o banco BV anunciou a compra da Just, plataforma de empréstimo 100% on-line. O objetivo da Just é facilitar o acesso de clientes ao crédito, oferecendo duas modalidades: o empréstimo pessoal on-line e o empréstimo com garantia de veículo. Por meio de uma experiência on-line, a plataforma proporciona oferta o crédito pessoal mais rápido, utilizando uma tecnologia de conexão de contas bancárias, que, mediante autorização do consumidor, permite uma análise mais completa e personalizada em poucos minutos. Já no empréstimo com garantia de veículo, a vistoria do carro é feita pelo próprio cliente, sem precisar sair de casa, propiciando maior comodidade e gerando mais  praticidade na contratação. Após a proposta ser aprovada, o cliente faz a assinatura digital e o dinheiro é liberado na conta cadastrada em até 30 horas úteis.

O BV considera que cada pessoa é única, construiu de forma particular seu patrimônio, tem um estilo de vida próprio e mantém expectativas e demandas individuais. Por isso, o banco desenvolve soluções que se traduzem em segurança, privacidade e tranquilidade no gerenciamento das riquezas dos clientes. Além de executar o planejamento patrimonial, oferece produtos e soluções financeiras adequadas às necessidades e dentro do perfil de cada um, construindo relacionamentos próximos, que possibilitam planejar e trilhar o melhor caminho para que o cliente alcance seus objetivos.

A instituição administra recursos de mais de mil clientes, com o apoio de uma estrutura integrada de private bankers. Com isso, os clientes podem contar com o BV para alcançar o desafio de perpetuar seu patrimônio com segurança e exclusividade. Para ser elegível ao atendimento do BV Private, é preciso atender à capacidade de investimento mínima de R$ 3 milhões.

Gestão Patrimonial – o banco BV atua na gestão patrimonial de grupos familiares para auxiliá-los em todos os assuntos ligados à construção, otimização, perpetuação e transmissão do seu patrimônio. Para isso, primeiro, entende como o patrimônio da família está organizado e, a partir dos seus objetivos de curto, médio e longo prazo, alinhados ao seu apetite de risco (perfil do investidor), pode oferecer as ferramentas e estratégias para alcançar cada um deles.

Planejamento Sucessório – a transmissão do legado do cliente às novas gerações exige desenvolvimento e utilização de ferramentas e estratégias específicas para cada caso. É preciso preparar seus sucessores, minimizar eventuais conflitos familiares, mitigar os riscos que possam impactar o patrimônio construído e otimizar as estruturas de investimento, a fim de conferir tranquilidade à sucessão. Para todos esses aspectos, o banco BV possui parceiros e equipe especializada à disposição dos clientes.

O BV dispõe de uma equipe integrada por profissionais com ampla experiência no mercado financeiro e especializados em diversas classes de ativos. Cada private banker atende um número restrito de clientes, em um modelo único, que permite elaborar soluções de investimento personalizadas e exclusivas, usando os mais variados produtos e serviços do setor financeiro.

O Corporate & Investment Banking do BV simplifica o dia a dia das empresas, trazendo soluções financeiras customizadas para que os clientes possam focar no core de seus negócios. Atende empresas com faturamento anual de R$ 300 milhões a R$ 1,5 bilhão com um portfólio de produtos e serviços diversificado.

O BV atende empresas e instituições financeiras com um serviço forte em cash management, empréstimos e financiamentos, soluções de fiança bancária (garantia do banco que proporciona maior solidez a empresas), comércio exterior, mercado de capitais (assessoria completa na avaliação, estruturação e distribuição de títulos e valores mobiliários de renda fixa e renda variável), investimentos e derivativos (proteção contra a variação de valores e segurança para o caixa dos clientes).

A BV asset, gestora de recursos de terceiros do banco, é completa, flexível e traz soluções inovadoras para o mercado. Por meio dela, o BV faz a estruturação, gestão e distribuição de fundos de investimento para os segmentos de investidores institucionais, distribuidores parceiros, empresas e private bank.

Fundada em 1999, está entre as maiores gestoras do mercado brasileiro, segundo o ranking da Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiros e de Capitais (ANBIMA).

• O BV registrou o 5º lugar no ranking dos 50 Melhores Lugares para Trabalhar de 2020 pela seleção do Glassdoor, um dos maiores sites de vagas e recrutamento do mundo.
• 2020 (ALAS20): A BV asset foi reconhecida pela Agenda de Líderes Sustentáveis 2020 (ALAS20) na categoria “Instituição Líder em Investimento Responsável”. O prêmio promove ativamente o desenvolvimento sustentável no mercado de capitais da América Latina.
• Troféu Jatobá PR: o banco BV recebeu o prêmio de Excelência e Inovação em PR, um dos mais tradicionais do Brasil, na categoria "Pesquisa". O reconhecimento foi conquistado com o case @ComunicaçãoNaTransformação – Diagnóstico e Planejamento de Comunicação Interna para o Banco Votorantim, conduzido pela agência 4CO | Cappellano & Carramenha Comunicação e Cultura Organizacional.
• Troféu ouro no XIX PrêmioABT: o BV ganhou o troféu ouro no XIX Prêmio ABT (Associação Brasileira de Telesserviços) na categoria Gestão da Qualidade, com o case "Close the Loop: Transformando a Jornada do Cliente em um Relacionamento de Longo Prazo".
• Selo “Empresa Amiga do Legado das Águas”: o banco recebeu o selo “Empresa Amiga do Legado das Águas”, atribuído a quem adota iniciativas para a conservação da Mata Atlântica.
• 150 Melhores Empresas para Trabalhar, do Great Place to Work® Brasil: está entre as 5 primeiras empresas na categoria Instituições Financeiras e ocupa a 26ª posição entre as maiores do mercado Brasileiro.
• Customer Experience do Prêmio Smart Customer 2019: a célula de atendimento “close the loop” avalia de forma exclusiva cada um desses casos, desde sua identificação por meio de pesquisa de NPS (Net Promoter Score) até a sua conclusão. Essa frente se tornou um case de mercado e recebeu o ouro na categoria Customer Experience do Prêmio Smart Customer 2019, que anualmente reconhece as melhores práticas de relacionamento.
• Prêmio ABT e Abrarec: o uso que o banco tem feito da inteligência artificial no atendimento ao cliente foi premiado duas vezes. O primeiro reconhecimento veio por meio do Prêmio ABT 2018, na categoria Inovação em Processos. Já o segundo ocorreu com o Prêmio Abrarec 2018, entregue à Ouvidoria pela Associação Brasileira das Relações Empresa Cliente. Outra grande conquista foi o encerramento do ano de 2018 como o quarto melhor banco no ranking de reclamações do Banco Central do Brasil.
• S&P Global Ratings: o BV recebeu a classificação "AMP-1" (Muito Forte) da S&P Global Ratings. De acordo com o documento divulgado pela agência, a nota reflete a opinião sobre as práticas de administração de recursos de terceiros e é a mais alta dentro da escala da S&P Global Ratings.

Para o banco BV, sustentabilidade é o desenvolvimento e execução de ações que reafirmam o seu compromisso com o desenvolvimento do Brasil, diminuindo o impacto no meio ambiente e garantindo uma gestão de menor risco e maior oportunidade para seus clientes e colaboradores.

A Política de Sustentabilidade e Responsabilidade Social da instituição traz as diretrizes para o relacionamento com os colaboradores, clientes, mercado, fornecedores, comunidade e governo. Também fornece princípios para a gestão de atividades e relação com o meio ambiente, o gerenciamento de risco socioambiental nos negócios e o desenvolvimento e a gestão de produtos e serviços.

A atuação em responsabilidade social do BV tem como propósito a transformação social e o desenvolvimento do país, por meio do apoio a projetos nas áreas de cultura, esporte, infância e adolescência. Anualmente, destina recursos incentivados (que atingem o limite legal de 9% do Imposto de Renda devido) divididos entre as categorias de cultura, esporte, infância e adolescência, saúde e idosos.

O apoio ao esporte foi lançado em novembro de 2018, com o objetivo de promover a inclusão social por meio do esporte-educação, com seis projetos que coroam a trajetória de brasileiros consagrados na área.

A iniciativa é realizada em parceria com seis grandes atletas brasileiros que fizeram história no Brasil e no mundo: Ana Moser e Flávio Canto, responsáveis por dois dos principais projetos socioesportivos do país, Instituto Esporte&Educação e Instituto Reação, respectivamente; os projetos de Marcelinho Machado (M4 nas Escolas); Mauro Menezes (Instituto Próxima Geração) e Serginho Escadinha.

Com o skatista Bob Burnquist, o primeiro ano da parceria visou à reforma de pistas públicas no país e a instalação de kits modulares de obstáculos em escolas públicas. Neste segundo ano, a parceria rendeu a criação do Instituto Bob Burnquist. Desde 2018, o banco ampliou sua presença no esporte com a construção da unidade de Cuiabá (MT) do Reação, que tem o judoca David Moura como embaixador. O BV também passou a patrocinar quatro dos principais representantes da nova geração do skate brasileiro: Murilo Peres, Yndiara Asp, Kelvin Hoefler e Rayssa Leal, além de apoiar etapas do Circuito Mundial de Park e Street, realizadas em São Paulo, em 2019.

No BV, todos sabem da urgência e da importância desse assunto. Por isso, os colaboradores já começaram a mudança internamente. O banco acredita que a diversidade o completa, desafia e fortalece. Que quanto mais diferença no pensar, mais unidade no agir.

Por isso, traz a diversidade como um tema de todos e para todos. A partir dela, acredita que as pessoas são mais produtivas e inovadoras nos negócios e muito mais relevantes para os clientes e a sociedade.

Para o banco, as características físicas, religiosas, culturais, de orientação sexual, diferenças de opiniões e de pensamentos representam o real valor das pessoas. Esse caldo múltiplo traz novos jeitos de ver e de interpretar o mundo e torna o ambiente rico, aberto a trocas e próspero para boas ideias. A diversidade faz parte da cultura do BV e reforça o seu propósito e competências.

No banco BV, o autodesenvolvimento é incentivado. Pensando em capacitação externa, a instituição criou o programa Patrocínio Educacional, que oferece apoio financeiro em cursos de extensão, MBA, pós-graduação e outros.

Mas quando o assunto são as ações internas, a lista é longa. A começar pela plataforma de capacitação virtual, o Edu.ca, que concentra cursos, treinamentos, vídeos e artigos. Muitas das ações são focadas em fomentar inovação e mindset digital.

Pensando que os líderes devem estar em constante atualização para gerenciar suas equipes, o BV oferece também programas específicos para desenvolvimento da liderança.

Referências

1. ↑ «Ranking elege as 50 melhores empresas para trabalhar no Brasil em 2020». O Globo. 11 de dezembro de 2019. Consultado em 27 de março de 2023 
2. ↑ «BB compra 49% do Banco Votorantim». Estadão. Consultado em 27 de março de 2023 
3. ↑ «Neon anuncia parceria com Banco Votorantim». Exame. 7 de maio de 2018. Consultado em 18 de janeiro de 2021 
4. ↑ «Banco Votorantim muda marca para banco BV». Meio e Mensagem. 11 de dezembro de 2019. Consultado em 27 de março de 2023 
5. ↑ «Novo presidente do Banco Votorantim aposta em diversificação e parcerias com fintechs para crescer». Época Negócios. Consultado em 27 de março de 2023 

Ligações externas

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• banco BV
• Prêmios recebidos pela BV Financeira
• Prêmios recebidos pela Votorantim Asset Management