Osobní finance

Osobní finance jsou finance aplikované do rozhodování v rámci jednotlivce nebo rodiny (oproti firemním nebo též korporátním financím).

Osobní finance se dotýkají způsobů, kterými jednotlivci nebo rodiny:

• získávají peníze (příjem / rodinný příjem)
• řeší vlastní (nebo rodinný) rozpočet
• šetří
• utrácejí

v průběhu času, přičemž berou v úvahu různé finanční situace, rizika a životní situace, které mohou v budoucnu nastat a které se jich budou bezprostředně týkat.

Do osobních financí mohou patřit:

• transakční a spořicí účty
• kreditní a debetní karty
• spotřebitelské úvěry
• investice na burze
• starobní důchod
• benefity sociálního zabezpečení
• životní a jiná pojištění
• správa daně z příjmu

Klíčovou komponentou osobních financí je finanční plánování, což je dynamický proces, který vyžaduje pravidelnou kontrolu a znovuvyhodnocování. Obecně sestává z těchto pěti kroků:

1. Zhodnocení situace
2. Nastavení cílů
3. Vytvoření plánu
4. Vykonání plánu
5. Monitorování a znovuzhodnocování

1. Finanční pozice
2. Adekvátní ochrana
3. Daňové plánování
4. Investiční a akumulační cíle
5. Plánování důchodu
6. Plánování spojené s pozemky a nemovitostmi

V tomto článku byl použit překlad textu z článku Personal finance na anglické Wikipedii.

• Petr Málek, Gabriela Oškrdalová, Petr Valouch: Osobní finance, Masarykova univerzita, Brno 2010, ISBN 978-80-210-5157-7

• Firemní finance
• Finanční analýza
• Finanční rizika
• Rodinný rozpočet

• Obrázky, zvuky či videa k tématu osobní finance na Wikimedia Commons