| dbo:abstract
|
- الشمول المالي أو الاشتمال المالي، مصطلح أطلق عليه العديد من التعريفات، ولعل أبرزها: إدخال أو دمج الفئات التي يطلق عليها مهمّشة ماليا أو من ذوي الدخل المالي المنخفض الذي لا يسمح لها بالانخراط في عمليات النظام المصرفي، بالتعامل مع الجهاز المصرفي من خلال منظومة العمل الرقمية باستخدام المحمول، بمعنى إتمام جميع التعاملات المالية بطريقة إلكترونية. ويهتم الشمول المالي بتقديم الخدمات المالية باستخدام الطرق السھلة والبسيطة وبأقل التكاليف، مثل الدفع عن طريق الھاتف المحمول. (ar)
- Financial Inclusion (deutsch: Finanzielle Inklusion) bedeutet die Verfügbarkeit von Dienstleistungen der formellen Finanzbranche für alle und deren Nutzung durch möglichst viele. Als informell und problematisch gelten dabei Geldverleiher und die Nutzung von Bargeld im Zahlungsverkehr und zur Wertaufbewahrung. Es handelt sich bei Financial Inclusion – anders als bei der traditionellen Entwicklungshilfe – um einen von öffentlichen Institutionen in enger Kooperation mit dem Privatsektor verfolgten Ansatz der Armutsbekämpfung, der, um nachhaltig zu sein, Gewinne abwerfen soll. Nach Ansicht von Förderern der Financial Inclusion, wie der Weltbank, ist diese zentral, um extreme Armut auszuradieren. In der „Maya-Erklärung“ von 2011 verpflichteten sich 70 Mitgliedsnotenbanken der Alliance for Financial Inclusion aus Entwicklungs- und Schwellenländern, die überragende Bedeutung der Financial Inclusion für die Ermächtigung und Verbesserung der Lebensumstände armer Menschen anzuerkennen. (de)
- Financial inclusion is defined as the availability and equality of opportunities to access financial services. It refers to a process by which individuals and businesses can access appropriate, affordable, and timely financial products and services. These include banking, loan, equity, and insurance products. Financial inclusion efforts typically target those who are unbanked and underbanked, and directs sustainable financial services to them. Financial inclusion is understood to go beyond merely opening a bank account. It is possible for banked individuals to be excluded from financial services. Having more inclusive financial systems has been linked to stronger and more sustainable economic growth and development and thus achieving financial inclusion has become a priority for many countries across the globe. In 2018, it was estimated that about 1.7 billion adults lacked a bank account. Among those who are un-banked a significant number were women and poor people in rural areas and often those who are excluded from financial institutions, face discrimination and belong to vulnerable or marginalized populations. Due to the lack of financial infrastructure many under-served and low-income communities suffer. Specifically, the lack of proper information can be detrimental to low-income communities and expose them to financial risks. For instance, payday loans target low-income persons who are not adequately informed about interest rates and compound interest. They become trapped and indebted to these predatory institutions. The public sector spearheads outreach and education for adults to receive free financial services such as education, tax preparation, and welfare assistance. Non-profit organizations dedicate themselves to serving underprivileged communities through private resources and state funding. Within California, state legislation allows for grants to be disbursed during the fiscal year and non-profits can apply for additional funding. Bill AB-423 is an example of the state recognizing the lack of financial inclusion of young adults, the bill encourages pupil instruction and financial literacy lessons to begin as early as grade 9. While it is recognized that not all individuals need or want financial services, the goal of financial inclusion is to remove all barriers, both supply side and demand side. Supply side barriers stem from financial institutions themselves. They often indicate poor financial infrastructure, and include lack of nearby financial institutions, high costs to opening accounts, or documentation requirements. Demand side barriers refer to aspects of the individual seeking financial services and include poor financial literacy, lack of financial capability, or cultural or religious beliefs that impact their financial decisions. There is some skepticism from some experts about the effectiveness of financial inclusion initiatives. Research on microfinance initiatives indicates that wide availability of credit for micro-entrepreneurs can produce informal inter-mediation, an unintended form of entrepreneurship. (en)
- La llamada inclusión financiera alude al “acceso a diversos productos financieros y servicios financieros de calidad”, y se está popularizando en todo el planeta. Con ella se facilita el acceso a servicios o productos financieros seguros de diversos segmentos de la población, en especial de los segmentos desbancarizados. Este acceso contribuirá posteriormente al incremento de los ingresos de esos segmentos, dando pie a crecimiento económico y mejora social, y por ende, logrando una mayor estabilidad financiera en vastos sectores de población. (es)
- L’inclusion financière (ou finance inclusive) désigne l’offre de services financiers et bancaires de base à faible coût spécifique pour des personnes pauvres et/ou en situation de difficulté financière, et de ce fait exclus des services traditionnels. Les services bancaires sont aujourd’hui indispensables à une bonne intégration sociale. L’inclusion financière est donc le pendant de « l’exclusion bancaire » directement liée à l’exclusion sociale. Depuis les années 1970 et les années 1980, l'inclusion financière s'est d'abord appuyée sur le microcrédit moderne tel que promu par l'économiste Muhammad Yunus, puis sur des règles de gouvernance mutualiste et sur des réglementations prudentielles cadrant les sociétés anonymes de microfinance, le financement participatif, puis sur la « banque à distance » et la banque mobile ainsi que sur une législation nouvelle concernant la monnaie électronique, les agents de détail non salarié, etc.L'inclusion financière devient l'un des objectifs importants de certaines banques de détails . (fr)
- 金融包摂（きんゆうほうせつ）は、金融サービスを利用する機会があり、かつ平等であることと定義されている。これは、個人や企業が適切で手頃な価格のタイムリーな金融商品やサービスにアクセスできるプロセスを指す。これらには、銀行、融資、株式、および保険商品が含まれる。金融包摂の取り組みは通常、銀行口座を持たない人々(Unbanked)や銀行サービスを十分に利用できない人々(Underbanked)を対象とし、持続可能な金融サービスを彼らに向けて提供する。金融包摂は、単に銀行口座を開設するだけではないと理解されている。銀行口座を持つ人が金融サービスから排除されることはあり得る。より包括的な金融システムを持つことは、より強力で持続可能な経済成長と開発につながるため、金融包摂の実現は世界中の多くの国にとって優先事項となっている。2018年、銀行口座を持たない成人は約17億人と推定されている。銀行口座を持たない人の中には、農村部の女性や貧困層が多く、金融機関から排除され、差別に直面し、社会的弱者や周縁化された人々に属している場合が少なくない。 金融インフラが不足しているため、サービスの行き届いていない低所得のコミュニティの多くが苦しんでいる。具体的には、適切な情報の欠如は、低所得者層にとって不利益となり、金融リスクにさらされる可能性がある。例えば、ペイデイローン(payday loans)は、金利や複利について十分な情報を持たない低所得者を対象としている。彼らは、こうした略奪的な金融機関に捕らわれ、負債を抱えることになる。 公共部門は、教育、納税準備、福祉支援などの金融サービスを無料で受けられるよう、成人のための支援活動や教育を率先して行っている。非営利団体は、私財や国の資金を利用して、恵まれない地域に貢献することに専念している。カリフォルニア州では、州法により、年度内に助成金が支給され、非営利団体は追加助成金を申請することができる。Bill AB-423は、若年層の金融包摂が進んでいないことを州が認めた例で、この法案は、生徒への指導と金融活用能力の授業を早ければ9年生から始めるよう奨励している。 すべての個人が金融サービスを必要とし、望んでいるわけではないことは認識されているが、金融包摂の目標は、供給側と需要側の両方のすべての障壁を取り除くことである。供給側の障壁は、金融機関そのものに起因する。このような場合、近くに金融機関がない、口座開設のコストが高い、書類作成が必要など、金融インフラの不備が指摘されることが多い。需要側の障壁は、金融サービスを受けようとする個人の側面を指し、金融活用能力の低さ、経済力の欠如、金融の意思決定に影響を与える文化的・宗教的信念などが含まれる。 金融包摂の取り組みの効果については、一部の専門家から懐疑的な意見も聞かれる。マイクロファイナンスの取り組みに関する研究では、零細企業家が広く融資を受けられるようになると、意図しない起業の形態である非公式な相互仲介が生まれることが指摘されている。 (ja)
- Фінансова інклюзія (фінансове включення) — це рівний доступ та використання фінансових продуктів та послуг, які:
* прийнятні за ціною;
* відповідають потребам домогосподарств та підприємств;
* доступні для всіх сегментів суспільства незалежно від доходу та місця проживання;
* надаються представниками фінансового сектору відповідально та екологічно для усіх учасників процесу. (uk)
- A inclusão financeira é definida como a disponibilidade e igualdade de oportunidades de acesso a serviços financeiros. Refere-se a um processo pelo qual indivíduos e empresas podem acessar produtos e serviços financeiros apropriados, acessíveis e oportunos. Estes incluem produtos bancários, empréstimos, ações e seguros. Esforços de inclusão financeira normalmente visam aqueles que não possuem conta bancária, direcionando serviços financeiros sustentáveis para eles. Por inclusão financeira entende-se que vai além da mera abertura de conta bancária. É possível que indivíduos bancários sejam excluídos dos serviços financeiros. Ter sistemas financeiros mais inclusivos tem sido associado a um crescimento e desenvolvimento econômico mais forte e sustentável e, assim, alcançar a inclusão financeira tornou-se uma prioridade para muitos países em todo o mundo. Em 2018, estimou-se que cerca de 1,7 bilhão de adultos não tinham conta bancária. Entre os não bancarizados, um número significativo eram mulheres e pessoas pobres em áreas rurais e, muitas vezes, aqueles que são excluídos das instituições financeiras, sofrem discriminação e pertencem a populações vulneráveis ou marginalizadas. Devido à falta de infraestrutura financeira, muitas comunidades carentes e de baixa renda sofrem. Especificamente, a falta de informações adequadas pode ser prejudicial às comunidades de baixa renda e expô-las a riscos financeiros. Por exemplo, os empréstimos consignados visam pessoas de baixa renda que não são adequadamente informadas sobre taxas de juros e juros compostos. Eles ficam presos e endividados com essas instituições predatórias. O setor público lidera o alcance e a educação para que os adultos recebam serviços financeiros gratuitos, como educação, preparação de impostos e assistência social. Organizações sem fins lucrativos se dedicam a atender comunidades carentes por meio de recursos privados e financiamento estatal. Na Califórnia, a legislação estadual permite que os subsídios sejam desembolsados durante o ano fiscal e organizações sem fins lucrativos podem solicitar financiamento adicional. O projeto de lei AB-423 é um exemplo do estado reconhecendo a falta de inclusão financeira de jovens adultos, o projeto incentiva a instrução dos alunos e as aulas de alfabetização financeira para começar já no 9.º ano. Embora se reconheça que nem todos os indivíduos precisam ou desejam serviços financeiros, o objetivo da inclusão financeira é remover todas as barreiras, tanto do lado da oferta quanto do lado da demanda. As barreiras do lado da oferta decorrem das próprias instituições financeiras. Eles geralmente indicam infraestrutura financeira precária e incluem falta de instituições financeiras próximas, altos custos para abertura de contas ou requisitos de documentação. As barreiras do lado da demanda referem-se a aspectos do indivíduo que procura serviços financeiros e incluem baixa alfabetização financeira, falta de capacidade financeira ou crenças culturais ou religiosas que afetam suas decisões financeiras. Há algum ceticismo de alguns especialistas sobre a eficácia das iniciativas de inclusão financeira. Pesquisas sobre iniciativas de microfinanças indicam que a ampla disponibilidade de crédito para microempreendedores pode produzir intermediação informal, uma forma não intencional de empreendedorismo. (pt)
- 普惠金融（英文：Inclusive Financing）是聯合國於2005年提出的金融服務概念，意指普羅大眾均有平等機會獲得負責任、可持續的金融服務；又稱包容性金融，其核心是有效、全方位地為社會所有階層和群體提供金融服務，尤其是那些被傳統金融忽視的農村地區、城鄉貧困群體、微小企業。近年來，隨著科技與環境的快速演變，「金融科技」成為推展普惠金融的重要力量。 (zh)
|
| rdfs:comment
|
- الشمول المالي أو الاشتمال المالي، مصطلح أطلق عليه العديد من التعريفات، ولعل أبرزها: إدخال أو دمج الفئات التي يطلق عليها مهمّشة ماليا أو من ذوي الدخل المالي المنخفض الذي لا يسمح لها بالانخراط في عمليات النظام المصرفي، بالتعامل مع الجهاز المصرفي من خلال منظومة العمل الرقمية باستخدام المحمول، بمعنى إتمام جميع التعاملات المالية بطريقة إلكترونية. ويهتم الشمول المالي بتقديم الخدمات المالية باستخدام الطرق السھلة والبسيطة وبأقل التكاليف، مثل الدفع عن طريق الھاتف المحمول. (ar)
- La llamada inclusión financiera alude al “acceso a diversos productos financieros y servicios financieros de calidad”, y se está popularizando en todo el planeta. Con ella se facilita el acceso a servicios o productos financieros seguros de diversos segmentos de la población, en especial de los segmentos desbancarizados. Este acceso contribuirá posteriormente al incremento de los ingresos de esos segmentos, dando pie a crecimiento económico y mejora social, y por ende, logrando una mayor estabilidad financiera en vastos sectores de población. (es)
- Фінансова інклюзія (фінансове включення) — це рівний доступ та використання фінансових продуктів та послуг, які:
* прийнятні за ціною;
* відповідають потребам домогосподарств та підприємств;
* доступні для всіх сегментів суспільства незалежно від доходу та місця проживання;
* надаються представниками фінансового сектору відповідально та екологічно для усіх учасників процесу. (uk)
- 普惠金融（英文：Inclusive Financing）是聯合國於2005年提出的金融服務概念，意指普羅大眾均有平等機會獲得負責任、可持續的金融服務；又稱包容性金融，其核心是有效、全方位地為社會所有階層和群體提供金融服務，尤其是那些被傳統金融忽視的農村地區、城鄉貧困群體、微小企業。近年來，隨著科技與環境的快速演變，「金融科技」成為推展普惠金融的重要力量。 (zh)
- Financial Inclusion (deutsch: Finanzielle Inklusion) bedeutet die Verfügbarkeit von Dienstleistungen der formellen Finanzbranche für alle und deren Nutzung durch möglichst viele. Als informell und problematisch gelten dabei Geldverleiher und die Nutzung von Bargeld im Zahlungsverkehr und zur Wertaufbewahrung. Es handelt sich bei Financial Inclusion – anders als bei der traditionellen Entwicklungshilfe – um einen von öffentlichen Institutionen in enger Kooperation mit dem Privatsektor verfolgten Ansatz der Armutsbekämpfung, der, um nachhaltig zu sein, Gewinne abwerfen soll. Nach Ansicht von Förderern der Financial Inclusion, wie der Weltbank, ist diese zentral, um extreme Armut auszuradieren. In der „Maya-Erklärung“ von 2011 verpflichteten sich 70 Mitgliedsnotenbanken der Alliance for Finan (de)
- Financial inclusion is defined as the availability and equality of opportunities to access financial services. It refers to a process by which individuals and businesses can access appropriate, affordable, and timely financial products and services. These include banking, loan, equity, and insurance products. Financial inclusion efforts typically target those who are unbanked and underbanked, and directs sustainable financial services to them. Financial inclusion is understood to go beyond merely opening a bank account. It is possible for banked individuals to be excluded from financial services. Having more inclusive financial systems has been linked to stronger and more sustainable economic growth and development and thus achieving financial inclusion has become a priority for many count (en)
- L’inclusion financière (ou finance inclusive) désigne l’offre de services financiers et bancaires de base à faible coût spécifique pour des personnes pauvres et/ou en situation de difficulté financière, et de ce fait exclus des services traditionnels. Les services bancaires sont aujourd’hui indispensables à une bonne intégration sociale. L’inclusion financière est donc le pendant de « l’exclusion bancaire » directement liée à l’exclusion sociale. (fr)
- 金融包摂（きんゆうほうせつ）は、金融サービスを利用する機会があり、かつ平等であることと定義されている。これは、個人や企業が適切で手頃な価格のタイムリーな金融商品やサービスにアクセスできるプロセスを指す。これらには、銀行、融資、株式、および保険商品が含まれる。金融包摂の取り組みは通常、銀行口座を持たない人々(Unbanked)や銀行サービスを十分に利用できない人々(Underbanked)を対象とし、持続可能な金融サービスを彼らに向けて提供する。金融包摂は、単に銀行口座を開設するだけではないと理解されている。銀行口座を持つ人が金融サービスから排除されることはあり得る。より包括的な金融システムを持つことは、より強力で持続可能な経済成長と開発につながるため、金融包摂の実現は世界中の多くの国にとって優先事項となっている。2018年、銀行口座を持たない成人は約17億人と推定されている。銀行口座を持たない人の中には、農村部の女性や貧困層が多く、金融機関から排除され、差別に直面し、社会的弱者や周縁化された人々に属している場合が少なくない。 金融包摂の取り組みの効果については、一部の専門家から懐疑的な意見も聞かれる。マイクロファイナンスの取り組みに関する研究では、零細企業家が広く融資を受けられるようになると、意図しない起業の形態である非公式な相互仲介が生まれることが指摘されている。 (ja)
- A inclusão financeira é definida como a disponibilidade e igualdade de oportunidades de acesso a serviços financeiros. Refere-se a um processo pelo qual indivíduos e empresas podem acessar produtos e serviços financeiros apropriados, acessíveis e oportunos. Estes incluem produtos bancários, empréstimos, ações e seguros. Esforços de inclusão financeira normalmente visam aqueles que não possuem conta bancária, direcionando serviços financeiros sustentáveis para eles. Por inclusão financeira entende-se que vai além da mera abertura de conta bancária. É possível que indivíduos bancários sejam excluídos dos serviços financeiros. Ter sistemas financeiros mais inclusivos tem sido associado a um crescimento e desenvolvimento econômico mais forte e sustentável e, assim, alcançar a inclusão financ (pt)
|