Когда нечем оплачивать обучение, можно оформить образовательный кредит в Сбербанке. Льготная ставка и длительный срок выплат привлекают заемщиков. Расскажем, как взять заём и что делать, если деньги не получается вернуть банку.

В этой статье:

    Образовательный кредит — это целевой банковский заем, предназначенный для оплаты обучения в учебных заведениях России. Сбербанк участвует в государственной программе и выдает кредиты на образование с господдержкой. Это означает, что тратить деньги можно на учебу в средних специальных и высших учебных заведениях страны, имеющих официальную аккредитацию и лицензию. 

    Сбербанк предлагает такие образовательные кредиты с господдержкой по более низкой процентной ставке и с продолжительным сроком погашения. Заем можно оформить только на имя студента, даже если ему не исполнилось 18 лет. Погашение основной части кредита начинается только после окончания учебы. Расскажем о нюансах получения займа и последующего погашения в статье.

    На каких условиях Сбербанк дает деньги на обучение

    Сбер не ограничивает заемщиков в выборе специальности. Кредит на образование с поддержкой государства в Сбербанке дадут и будущему юристу, и врачу, и кондитеру. Возможности кредитования весьма гибкие: студенты могут брать образовательный кредит с господдержкой в Сбербанке на оплату одного семестра, одного учебного года или на всё время обучения. Оформить кредит на обучение можно на любом этапе образовательного процесса, даже если учиться осталось всего полгода, а платить за этот период нечем. 

    Образовательный кредит с господдержкой от Сбербанка 

    Сбер выдает кредит на образование под крайне низкий процент – ставка для студента составляет всего 3% годовых и фиксирована на весь период кредитования.

    Максимально можно получить 10 миллионов рублей. Кредит с господдержкой от Сбербанка на образование в 2024 году имеет продолжительный льготный период. Он охватывает все годы обучения и дополнительные девять месяцев после его окончания. В это время необходимо выплачивать только проценты. Причем на первом курсе нужно вносить только 40% от начисленных процентов, на втором – 60%, а вот уже с третьего оплачивать все 100%. То есть, сумма для неработающего студента вполне доступная. 

    Например, если стоимость семестра обучения 50 тысяч рублей, вы берете заем на оплату 5 лет (10 семестров), сумма кредита составит полмиллиона. В первый год обучения платеж будет всего 75 рублей, во второй – 225 рублей, начиная с третьего курса и до конца обучения, плюс 9 месяцев после него нужно будет платить по 896 рублей ежемесячно. Затем, когда закончится льготный период, начнется выплата основного долга и сумма оплаты увеличится до 3483 рублей.

    Рассчитать сумму выплаты можно на сайте Сбербанка при помощи кредитного калькулятора.

    Кредитный калькулятор на сайте Сбербанка

    Кредит на обучение с господдержкой в Сбербанке доступен учащимся от 14 лет до 75 на конец выплаты займа. На руках должен быть подписанный с вузом или училищем договор обучения на платной основе. 

    Если во время учебы выяснится, что образовательные услуги подорожали, то нужно сообщить об это в Сбер. Это можно сделать позвонив на горячую линию или сообщив оператору в чате личного кабинета. Банк составит допсоглашение и выделит больше денег. 

    Студенты могут обращаться за образовательными кредитами неоднократно, предварительно погасив предыдущий заем.

    Если же платить нечем, долг растет, то позвоните нашим юристам. Они помогут найти выход из сложной финансовой ситуации. От долгов можно законно избавиться в банкротстве. Узнайте у юриста, подходит ли этот способ в вашем случае. Если списание долгов возможно, мы поможем на каждом этапе процедуры.

    Бесплатная консультация
    Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку персональных данных

    Спасибо за обращение!
    Мы свяжемся с вами в ближайшее время и подробно ответим на все ваши вопросы

    Как получить в Сбербанке образовательный кредит с господдержкой

    Чтобы Сбербанк дал деньги в долг для оплаты учебы, нужно выполнить несколько шагов. Разберем, что нужно сделать для получения кредита на обучение с господдержкой в Сбербанке.

    Шаг 1. Заключение договора с учебным заведением

    Прежде всего необходимо оформить договор с выбранным учебным заведением, где будет указано, что ваше обучение проходит на коммерческой основе. Этот документ подтверждает ваше намерение обучаться и является основанием для получения образовательного кредита в Сбербанке.

    Шаг 2. Подача заявки в банк

    Заявку на получение кредита на обучение с господдержкой в Сбербанке студенты могут подать как онлайн, так и в офисе банка. Однако для завершения процесса потребуется личное присутствие в банке для предъявления оригиналов необходимых документов. Совершеннолетние студенты могут подать заявку самостоятельно, тогда как несовершеннолетним необходимо сопровождение родителей или нотариально заверенное разрешение.

    Шаг 3. Ожидание решения

    После предоставления полного пакета документов в банк рассмотрение заявки займет 3 рабочих дня. В этот период Сбер проверяет предоставленные данные и делает вывод о возможности выдачи кредита на образование.

    Шаг 4. Подписание кредитного договора

    Если банк принимает положительное решение, следующим шагом будет подписание кредитного договора. Это происходит в офисе Сбербанка, где вы в последний раз предоставляете все необходимые документы и подписываете договор о получении кредита на обучение.

    Шаг 5. Получение денег

    Сбербанк не выдает деньги для оплаты учебы на руки студенту, а перечисляет сумму кредита напрямую на счет учебного заведения. Это исключает возможность нецелевого использования средств. В случае кредита на оплату одного семестра, сумма перечисляется однократно. Если кредит выдан на более длительный период, то средства перечисляются частями в соответствии с каждым семестром или учебным годом.

    Какие нужны документы 

    Для оформления образовательного кредита с господдержкой в Сбербанке студенту, который выступает в роли заемщика, не требуется подтверждение дохода. В список необходимых документов для предоставления в банк входят:

    • паспорт студента;
    • свидетельство о рождении студента;
    • паспорт одного из родителей и его личное присутствие или нотариально заверенное разрешение на оформление кредита на имя студента, если ему не исполнилось 18 лет;
    • договор с учебным заведением о предоставлении платных образовательных услуг, в котором должна быть информация о сроке обучения, стоимости. 

    Преимущества образовательного кредита от Сбербанка

    Одним из преимуществ образовательного кредита с господдержкой в Сбербанке является то, что его можно оформить в любом офисе по всей территории Российской Федерации, независимо от вашей постоянной или временной регистрации. Это делает процесс доступным для всех студентов, независимо от их места жительства.

    Информация об образовательном кредите с сайта Сбербанка

    С помощью образовательного кредита студенты, у которых нет денег на оплату учебы, могут получать знания в выбранном вузе. Так кредит позволит студентам не откладывать учебу из-за финансовых проблем.

    Кроме того, Сбер предлагает кредит на учебу с низкой ставкой и гибкими условиями погашения по сравнению с другими типами кредитов. Это делает заем доступными и удобными для выпускников, которые не имеют дохода. 

    Отсрочка выплаты дает время на поиск работы и адаптацию в профессиональной сфере без давления немедленных финансовых обязательств.

    Все это делает кредит на образование от Сбербанка удобным и выгодным финансовым инструментом.

    С образовательным кредитом от Сбера учеба становится доступной

    Что будет с кредитом при отчислении

    Если студент отчислен или сам решил прекратить учебу, банк требует возврата только тех средств, которые были фактически потрачены на оплату обучения. Например, если кредит с господдержкой на образование от Сбербанка студентом был взят на 5 лет, но обучение фактически продолжалось только два, то и возвращать деньги нужно только за этот период.

    Важно отметить, что после отчисления льготный период и льготная ставка перестают действовать. Это означает, что дальнейшие платежи будут производиться по условиям обычного займа. Ставка возрастет, а платить придется сразу же. 

    Что будет при просрочке

    При задержке ежемесячного взноса банк наложит штраф в размере 20% годовых от суммы несвоевременного платежа. Также Сбер прекратит финансирование вашего обучения до тех пор, пока долг не будет погашен.

    Задержки в выплатах могут негативно сказаться на кредитной истории, что в будущем усложнит возможность получения новых кредитов. Кроме того, многие работодатели проверяют кредитную историю при приеме на работу и могут отказать кандидатам с плохой репутацией.

    При регулярных или длительных задержках в оплате Сбербанк может потребовать досрочного погашения кредита, при этом все предоставленные льготы будут аннулированы. Если игнорировать требования банка, то долг может быть передан коллекторским агентствам и убеждать вас в необходимости оплаты уже будут они.

    Сбер также может инициировать судебный процесс, который завершится в его пользу. После этого дело перейдет к судебным приставам, которые начнут принудительное взыскание долгов, Это может привести к аресту всех ваших счетов и карт, а также к продаже вашего имущества (кроме единственного жилья) на аукционе для покрытия долгов.

    Если вы оказались в ситуации, когда не можете оплатить долги, обратитесь за консультацией к нашим юристам. Они изучат ваш случай и предложат возможные решения проблемы. Банкротство может освободить вас не только от долгов по кредиту на образование, но и от других займов, долгов по налогам и коммунальным платежам. Консультация бесплатная, на ней вы сможете узнать стоимость, чего стоит ожидать в процедуре и как пройти банкротство бесплатно.

    Быстрое банкротство физических лиц